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美国保险,你关心的问题都在这里

http://www.brightlifechina.com 文章来源:本站发布时间:2019-11-22 09:12:27 浏览次数:诚信│专业│贴心│一站式服务

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由于美国人寿保险在性价比、税务、投资标的的选择以及消费者权益保护等许多方面的优势,越来越多的人把美国人寿保险作为自己配置全球资产时不可或缺的一环。

不少海外客户在购买美国人寿保险时会遇到一些疑问,如自己身为外国人购买美国保险该如何理赔?美国保险和香港的美元保单是否等同?美国人寿保险审核时的考量因素有哪些?本文为大家一一解答。

在美国,卖人寿保险给外国人的有数十家保险公司,投保人可以按照自己的意愿选择保险公司和保险产品。而且不管是什么国籍,只要合法入境美国,就可以在美国购买人寿保险(需在美国做保险体检)。


一、外国人和本国人理赔有什么不同?



理赔是不少客户在咨询美国人寿保险时最关心的问题。那么,在理赔时都需要提供什么信息?受益人是否要飞到美国境内申请理赔?在美国境外身故的情况是否会影响理赔结果?什么身故原因属于不理赔事项?接下来我们一一来看。


1、美国寿险身故理赔需提供的信息


以下文件快递到保险公司即可,受益人无需飞往美国申请理赔:

  • 理赔申请表

  • 身故证明的官方原件,一般为大陆的公安局开出

  • 身故证明的英文翻译件

  • 翻译件的公证文件

2、理赔金额如何支付给受益人?

如果受保人身故时是在美国境外,一般情况下的理赔时间为4-8周。赔付时保险公司最常用的支付方式是开支票寄至受益人指定的地址。

关于理赔金,受益人可以选择存入任何国家的任何银行账户内,也可以选择存入保险公司为受益人开设的账户内。后者的话,受益人可以随时支取部分或者全部金额,如果只支取部分,保险公司将为剩下的余额支付固定利息。


3、理赔金额是否免税?


不少保险经纪人粗略的告诉客户:“寿险理赔金都是免遗产税的”,这个说法其实非常误导人。

如果保单持有人是外国人,那么无论受益人是何国籍/身份,无论理赔金额大小,保险理赔金是全额免遗产税的。

如果保单持有人是美国人,情况就有些不一样了。其理赔金额以及海内外的资产都将被计入遗产税免税额内,超出免税额的部分会被征收遗产税。

每年的遗产税免税额上限不一,2019年的遗产税免税额是1140万美金。如果身故时寿险理赔金加上现有资产超过了1140万美金,那么超出的部分将被征收40%的联邦遗产税,这还不包括一些州的州遗产税和法院的公证费用。

如何规避这一重税呢?

操作很简单,把保单放入不可撤销寿险信托(ILIT)即可。该信托内的寿险理赔金将全免遗产税。

综上所述,外国人购买美国人寿保险的保单,享有与美国人一样的权益。


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二、美国人寿保险审核的考量因素有哪些?


审核是保险公司通过一系列的数据、事实,对风险进行评估,然后决定是否承保、承保金额上限以及承保费用。


1、年龄

年龄越大,意味着距离正常寿命的终点就越近,风险也就越高。


2、性别

通常情况下,女性的平均寿命更长,寿险风险成本比男性低。


3、身高体重

根据每个人的身高体重来计算,如果过胖或过瘦,有可能被要求增加保费,甚至被拒保。


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